El sector crediticio está experimentando cambios, quizás no a la velocidad que muchos desearíamos pero lo está haciendo, y el año 2024 se presenta como un horizonte esperanzador para el mundo financiero y la inclusión financiera. En este contexto de cambio, surge la necesidad de comprender las tendencias emergentes y los pronósticos que configurarán el futuro especialmente cuando de otorgamiento de crédito hablamos.
Las finanzas deben esta evolución al potente impulso que han dado los avances tecnológicos, aunado a la creciente demanda y una necesidad identificada por la disminución de la brecha sobre la inclusión financiera.
En este artículo esperamos divulgar las proyecciones para el sector crediticio en 2024, proporcionando una visión perspicaz para líderes y empresarios que buscan anticipar las oportunidades y desafíos que les depara el futuro.
Resultaría imposible comenzar este análisis sin antes reconocer la importancia del crédito como motor económico y facilitador del progreso financiero, debido a ello nuestra misión en equality, como empresa líder en tecnología para el otorgamiento de créditos en Latinoamérica, se vuelve aún más significativa en este contexto de cambio de allí nuestro deseo de mostrar un panorama general del próximo año.
2024, ¿Crecimiento exponencial?
Reconocer el panorama que nos depara el 2024 es clave incluso para la creación de estrategias y desarrollo de soluciones desde equality, pero también reconocemos el impacto que esta información tiene en nuestros clientes, debido a esto hemos realizado una investigación precedida por fuentes confiables y oficiales.
En primer lugar hablemos de la comisión económica para América latina y el caribe (CEPAL) quienes ya dieron a conocer su informe anual, en el mismo se visualizan el panorama que tendrá cada país de latinoamérica.
En primer lugar recapitulemos, para el año 2023 la proyección del producto interno bruto regional fue de 1.7%, sin embargo para este 2024 se espera un aumento de 1.5%. Por otro lado, si bien se ha visto una baja en las tasas de inflación no se esperan bajas significativas en cuanto a las tasas de interés externas y los costos de financiamiento.
Sin embargo nos parece clave incluir un comentario que realizó el secretario ejecutivo de la CEPAL, José Manuel Salazar-Xirinachs, quien señaló: “El bajo crecimiento de América Latina y el Caribe se puede ver agravado por los efectos negativos de una agudización de los choques climáticos, si no se realizan las inversiones en adaptación y mitigación al cambio climático que requieren los países”
Por otro lado, en el informe se destaca “Ante los desafíos de dinamizar el crecimiento y hacer frente al cambio climático es esencial potenciar la inversión pública y privada. La inversión pública en la región es baja en comparación con las economías avanzadas, e incluso respecto de otras regiones en desarrollo. Este reducido nivel de inversión se ha traducido en un acervo de capital público —infraestructura—insuficiente para dinamizar el crecimiento económico y promover el desarrollo productivo”.
En líneas generales entre las proyecciones realizadas por el CEPAL también destaca un ligero aumento del crecimiento del PIB, sin embargo para el comercio mundial se prevé por debajo del índice histórico.
Un punto clave que señaló José Manuel Salazar-Xirinachs fue la importancia y necesidad de realizar un aumento en la financiación concesional y de esta manera permitir sostener la trayectoria de inversión a lo largo del tiempo.
Las proyecciones por país
Ahora que se conoce el pronóstico general resulta relevante para nosotros contarte cómo está el panorama de algunos países en Latinoamérica, información que consideramos clave en cuanto a las expansiones y alianzas que hoy puedan realizar nuestros clientes.
No obstante en este apartado hemos desarrollado una breve reseña sobre 3 países: Argentina, Colombia y México, los cuales entendemos pueden dar una idea importante sobre lo que depara este 2024.
En el caso de Argentina
Según el artículo publicado por el medio de comunicación ámbito de Argentina, se exponen los detalles del presupuesto para el 2024 en este país, donde inicialmente se espera cierto desequilibrio en cuanto al valor del PBI el cual está proyectado en un 1.9%. No obstante se proyecta una inflación del 70% que va acompañada con un crecimiento económico que representará sólo el 2.5%.
No obstante es importante señalar que estos números se proyectan con la aplicación del proyecto de ley que ha sido enviado al parlamento el proyecto de ley del 2024 para su aprobación. Un punto clave en la trayectoria financiera puesto que se contempla la exención de pagos de impuestos sobre los salarios a los trabajadores, reducción de IVA y un régimen de promoción económica.
Colombia en la proyección 2024
Según el equipo técnico emisor del Banco de la República Colombiana, expresó como en el 2023 la disminución de la inflación fue más lenta de los esperada, sin embargo para este nuevo año esperan un descenso de la misma que se verá proyectada desde Abril y en continuidad el resto del año, así mismo en números esto se vería reflejado en un 4.04%.
En medio de este informe se ha previsto los posibles efectos que puedan verse con el fenómeno de “EL NIÑO” donde se espera un impacto en los precios del rubro alimentos, combustibles y salarios.
Por otro lado en un artículo publicado por el PORTAFOLIO, se destaca como se espera que para el 2024 los recortes con respectos a las tasas de interés no sean tan frecuentes, sin embargo la junta directiva destacó “durante 2024 continuará bajando el tipo de interés de política de forma consistente, pero lenta, en la medida en que la inflación y sus expectativas lo permitan. La proyección es que este variable cierre el 2023 en un 13 % y el 2024 en un 9,25 %“
Hablemos de México
En el caso del mercado mexicano, en el 2024 el PIB se proyecta en un 2,6% de incremento contra el 3.37% proyectado para 2023, por otro lado se proyecta un crecimiento de la economía 2%.
Por otro lado según la publicación realizada por el BBVA reafirma el alza para el año que viene, el 14 de Octubre del 2023 realizaron una publicación en la cual exponen la situación actual del país, la misma es redactada por varios economistas quienes a su vez suben a la página los informes correspondientes.
En este sentido se expresa una baja en las tasas de ahorro, el impacto de la inversión pública y aumenta la tasa de empleo formal para el próximo año.
Impacto Económico en Personas No Bancarizadas en Latinoamérica
En Junio del 2023 Mastercard realizó una publicación de un estudio realizado por ellos donde revela el impulso de la inclusión financiera en América Latina y destaca las brechas que aún están presentes en este sentido.
Si bien en otros de nuestros artículos hemos hablado sobre esta temática, nos resulta clave traerla a colación en este espacio de proyección hacia un nuevo año, especialmente cuando pensamos en el impacto general que tiene sobre la economía.
Es importante recalcar que la información analizada del informe desarrollado por Mastercard está enfocado en siete países que forman parte de América Latina, específicamente Argentina, Brasil, Colombia, El Salvador, Guatemala, México y Perú.
Antes de continuar sumamos a este espacio una frase crucial que engloba además el sentir de equality, esta fue divulgada por Marcela Carrasco quién es actualmente la Vicepresidente Senior de Desarrollo de Mercado, Inclusión Financiera para América Latina, quien expresó:
“La inclusión financiera es una prioridad, y va más allá del acceso. Para ser verdaderamente exitosos, los servicios financieros tienen que ser ampliamente aceptados. Ayudar a las personas y las comunidades a subir la escalera de la inclusión financiera – del acceso al uso y más allá – es un elemento crítico en el camino a alcanzar nuevos niveles de prosperidad económica”
En definitiva hablar sobre proyecciones de un nuevo año NO debería estar desligado de la realidad del sector no bancarizado y las ventajas que ofrece a las economía en general la inclusión y puesta en marcha de soluciones para ellos.
Ahora bien, Bloomberg Línea un espacio digital de noticias en Septiembre del 2023 pública de la mano de Daniel Salazar un artículo en el cual develan los tres países que lideran hoy día la inclusión financiera: Argentina con el 53%, Chile con el 52.5% y Panamá con un 52%.
Si bien la pandemia resultó ser un detonante importante para un trabajo activo en temas de inclusión, algunas cifras resultan reveladoras, por ejemplo para 2021 se obtuvo un 51% de crecimiento al 35% en 2023.
Ipsos por solicitud del grupo Credicorp generó un índice de inclusión financiera en el cual se muestra como un 24% de los ciudadanos logran el nivel deseado de inclusión financiera versus el 25% que fue logrado el 2022 y un 16% el 2021.
No es de extrañar entonces que las empresas de tecnología se apropiaron de la temática y desarrollen entonces soluciones tecnológicas que abran las puertas a nuevas oportunidades en el sector financiero priorizando las personas no bancarizadas para colaborar con el cierre de la brecha que hoy existe en cuanto a inclusión financiera.
En Conclusión
En este artículo proyectamos un panorama general de la industria crediticia para el 2024, donde pudimos entender la evolución del sector financiero y la inclusión financiera impulsada por la tecnología, con un enfoque especial en equality, una de las empresas que se mantiene a la palestra para generar un cambio en el proceso de otorgamiento de créditos a personas no bancarizadas en Latinoamérica.
Ahora teniendo claridad en las proyecciones para el 2024, entendemos que se anticipa un crecimiento exponencial respaldado por avances tecnológicos y una creciente demanda. Se enfoca en el informe de la CEPAL como fuente confiable, que ofrece una visión general de las expectativas económicas en América Latina.
El análisis se expande para destacar el pronóstico país por país, con un enfoque especial en Argentina, Colombia y México. Detalles sobre presupuestos, tasas de crecimiento y políticas económicas proporcionan una visión detallada de cómo estos factores influyen en el panorama financiero en 2024.
El impacto económico en personas no bancarizadas en Latinoamérica toma un papel central, respaldado por un estudio de Mastercard. Se subraya la importancia de la inclusión financiera y se revelan estadísticas reveladoras sobre los avances en Argentina, Chile y Panamá.
Finalmente, se señala cómo las empresas tecnológicas están liderando soluciones para cerrar la brecha de inclusión financiera. Con datos de Bloomberg y el índice de inclusión financiera de Ipsos, se destaca la relevancia de las soluciones tecnológicas en el sector financiero, especialmente para personas no bancarizadas.
