Acceso al Crédito para todos a través de Tecnología Avanzada
A través del análisis de datos con Inteligencia Artificial, Machine Learning y Business Intelligence, Equality analiza el comportamiento de las personas para que siempre puedan acceder a un crédito.
La Historia de Equality: Innovación para la Inclusión Financiera
Durante el confinamiento de la pandemia del 2020, Mary Carmen Arteaga, Jesús Cansino y Gerardo Sandoval, expertos en telecomunicaciones, retail y productos financieros, fundaron Equality. “Equality tiene el propósito de fomentar y acelerar la inclusión financiera de forma rentable”, dice Jesús. Es una compañía de tecnología 100% mexicana que proporciona nuevas e innovadoras soluciones para la evaluación del riesgo y la cobranza, incluso en personas no bancarizadas o sin historial crediticio.
Actualmente, Equality opera en 17 países, con más de 240 socios comerciales y ha facilitado más de 3 millones de créditos a través de su tecnología.
Soluciones para un Mercado en Evolución
Una Oportunidad Durante la Pandemia
La oportunidad surgió cuando Mary Carmen recibió una solicitud de una compañía de telecomunicaciones para automatizar la cobranza, motivada por la necesidad de adquirir dispositivos para el trabajo remoto como tablets y teléfonos celulares.
La baja bancarización en México y las limitaciones de los sistemas tradicionales inspiraron a Equality a desarrollar su primera solución: una herramienta que analiza los metadatos de un teléfono celular para determinar la capacidad de pago de una persona. Este sistema tiene el doble de precisión que un buró tradicional y alcanza a más usuarios.
La Tecnología detrás de la Evaluación Crediticia
Equality utiliza algoritmos avanzados que analizan hasta 1.3 millones de metadatos a causa de dispositivos Android. Esta información permite personalizar ofertas financieras, ajustando condiciones como tasas de interés y cobros iniciales según el perfil de riesgo del cliente.
Productos Clave de Equality
Equality ofrece siete soluciones para optimizar el proceso de otorgamiento de crédito:
- Multivalidación de identidad en segundos: Tecnología diseñada para combatir la falsificación de documentos.
- Score de Riesgo Alternativo: Mide la voluntad de pago en lugar del historial crediticio.
- Bloqueo y mensajería de dispositivos: Permite inhabilitar teléfonos celulares en caso de incumplimiento de pago.
- Pagos Passport: Una red de 29,000 puntos de pago accesibles para los clientes.
- Línea de crédito para servicios básicos: Facilita el pago de servicios como luz, agua y teléfono.
- Plataforma de Administración de Crédito: Automatiza el ciclo completo del crédito, desde la solicitud hasta la colocación.
- Garantía para dispositivos móviles: Protege los dispositivos dejados como garantía en caso de daño accidental.
Expansión Global y Nuevas Oportunidades
Crecimiento Regional y Retos Internacionales
Equality comenzó su expansión en Centroamérica, luego en Sudamérica y finalmente en México. Actualmente, su foco principal es Latinoamérica, pero también planean incursionar en África, Asia y mercados desarrollados como Estados Unidos.
En 2023, Equality planea lanzar dos nuevos productos para seguir innovando en el sector financiero.
Conclusión
Equality ha revolucionado el acceso al crédito mediante tecnología avanzada y un enfoque inclusivo, sin embargo, su impacto abarca no solo a los mercados locales, sino también a las economías emergentes que buscan soluciones rentables e innovadoras.
Referencias
Emprendedor. 30/10/2023. TECNOLOGÍA PARA QUE EL ACCESO AL CRÉDITO SEA PARA TODOS. Recuperado de: https://revistadigital.mx/emprendedor/tecnologia-para-que-el-acceso-al-credito-sea-para-todos/#part0
