La relación entre tecnología e industria crediticia ha sido testigo de un cambio transformador y es que a medida que avanzó el 2023, fue evidente que la innovación tecnológica desempeñó un papel crucial en el crecimiento exponencial del sector del crédito.
Este artículo pretende arrojar luz sobre las tendencias más destacadas, las estadísticas relevantes y las empresas pioneras que han marcado la pauta en este emocionante panorama.
Tendencias tecnológicas que impulsan el crecimiento del crédito
Blockchain y contratos inteligentes:
Estas tecnologías han revolucionado la forma en que se gestionan y ejecutan los contratos de crédito.
La adopción de blockchain y contratos inteligentes en el sector del crédito presenta beneficios significativos como:
- Ofrecen transparencia y seguridad al mantener registros inmutables, reduciendo el riesgo de fraudes.
- Eliminan intermediarios, agilizan el proceso de concesión de créditos, disminuyendo costos operativos.
- Automatizan los contratos inteligentes, mejora la eficiencia al ejecutar términos y condiciones predefinidos, acelerando la toma de decisiones crediticias.
- La creación de historiales crediticios confiables descentralizados facilita el acceso a financiamiento, incluso para sectores no bancarizados.
En la práctica, estas tecnologías permiten el desarrollo de plataformas DeFi, donde los usuarios pueden acceder a servicios financieros de manera eficiente respaldados por contratos inteligentes, transformando la gestión crediticia y fomentando la inclusión financiera.
Plataformas como Ethereum han permitido contratos autoejecutables, aumentando la eficiencia y reduciendo los riesgos asociados.
Inteligencia Artificial y Machine Learning:
La inteligencia artificial y el aprendizaje automático han logrado jugar a favor del sector financiero, sin mencionar el impacto que alguna de estas organizaciones tiene incluso en el proceso de incorporación del segmento no bancarizado en pro de la inclusión financiera.
Con la finalidad de dar visibilidad sobre el alcance del mercado en este sentido, comencemos por mencionar el crecimiento del importe generado por Naranja X, quien a través de la inclusión de tecnología tanto en los motores de búsqueda cómo en cloud y NoCode le permitió la flexibilidad necesaria para gestionar las políticas y escalar los servicios y sumar opciones en sus productos financieros en un tiempo récord en cuanto a préstamos se refieren.
Por otro lado desde equality, incorporamos en un ecosistema tecnológico tecnología avanzada para personalizar las soluciones crediticias, priorizando la inclusión y la igualdad de oportunidades financieras para todos aquellos que antes se encontraban rezagados de las oportunidades crediticias.
Dentro de equality implementamos algoritmos de aprendizaje automático que nos han permitido ofrecer productos de crédito adaptados a las necesidades de nuestros clientes, brindando finalmente más oportunidades a sus usuarios directos, entre nuestras soluciones destaca el scores de riesgos crediticios, que es una solución que analiza el comportamiento de cualquier persona (aún aquellas que carecen de un historial crediticio) para poder generar un score que indica la voluntad de pago de una persona y que se vuelve cada vez más preciso para poder definir quien será un buen pagador y así las empresas al implementar esta solución pueden abrir sus puertas al mercado no bancarizado o ser un adicional para lograr la mejor precisión para encontrar buenos pagadores, es decir, buenos clientes.
No solo pensamos en la tecnología como una herramienta para el usuario final, sino que mediante nuestros productos sumamos procesos que permiten a nuestros clientes directos reducir el porcentaje de mora incluso hasta un 70%, siendo aliados de crecimiento en el negocio.
Es clave resaltar que la proliferación de las fintech y las plataformas de préstamos entre pares ha democratizado el acceso al crédito.
Uso de plataformas en la Nube
La nube facilita la implementación ágil de nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial, análisis avanzado y servicios financieros abiertos, ampliando el camino hacia la innovación y la mejora continua. En los últimos años, la implementación de interfaces y ecosistemas en la nube ha sido una prioridad para bancos, fintechs, cooperativas y otras instituciones financieras. Según Gartner, todos los sectores gastaron alrededor de 195 mil millones de dólares en servicios de aplicaciones en la nube en 2023, siendo el sector financiero uno de los principales contribuyentes.
Por lo tanto, las plataformas en la nube van más allá de ser simples lugares de almacenamiento. Son un modelo capaz de potenciar la innovación en los negocios de soluciones financieras actuales para satisfacer las crecientes demandas técnicas, junto con los desafíos de seguridad cibernética.
La tendencia actual apunta a que las organizaciones adopten estrategias multicloud, una combinación de nubes públicas y privadas, para optimizar el rendimiento, reducir el bloqueo de proveedores y mejorar la resiliencia.
Estos tipos de plataformas permiten que la experiencia del cliente en ventas, atención y marketing esté perfectamente alineada, ayudando a expandir y transformar los recursos digitales y son ahora un excelente recurso para el universo financiero.
La combinación estratégica de plataformas en la nube, Open Finance e inteligencia artificial continuará abriendo las puertas a la innovación y la colaboración, liberando el potencial para ofrecer servicios financieros más personalizados, ágiles y accesibles.
Sin embargo, las estrategias de seguridad e interoperabilidad deben fortalecerse, junto con la educación adecuada de los clientes sobre la utilidad y el valor de sus datos e información. Esto asegurará sistemas cada vez más resilientes, inclusivos y dinámicos, fundamentales para la evolución sostenible del sector financiero en la era digital.
Estadísticas que Resaltan el Crecimiento Exponencial 2023:
Según el Informe Anual del Banco Mundial sobre Desarrollo Global, el mercado global de crédito ha experimentado un crecimiento del 15% en el último año, impulsado en gran medida por la adopción de tecnologías emergentes.
Además, el acceso a servicios financieros ha aumentado en un 25%, beneficiando a más de 200 millones de personas en todo el mundo.
En conclusión, la convergencia de la tecnología y el sector del crédito está creando un ecosistema financiero más eficiente, accesible e inclusivo.
Por otro lado y según la publicación realizada por Data Corp, se estima que se ha gastado un total de 166 mil millones de dólares a nivel mundial en inteligencia artificial y esto solo tomando en consideración el año 2023, además de ello el contribuidor principal para esta suma es el sector bancario con un aporte aproximado del 13%. No obstante entre las predicciones realizadas se estima que para el 2027 esta suma llegue a 450,000 millones de dólares.
Proyecciones para 2024
Las proyecciones para el crecimiento de la tecnología aplicada al sector financiero en 2024 son prometedoras y sugieren un incremento significativo en la adopción de soluciones innovadoras.
Según analistas de la consultora internacional de tecnología financiera, FinTech Insights, se espera que el mercado global de tecnología financiera alcance un valor de más de 450 mil millones de dólares para fines de 2024, representando un aumento del 25% con respecto al año anterior.
Este crecimiento estará impulsado por la continua integración de inteligencia artificial, blockchain y análisis de datos avanzados en las operaciones financieras, mejorando la eficiencia, la seguridad y la personalización de servicios.
Además, se anticipa un aumento del 30% en la adopción de plataformas de préstamos peer-to-peer y la expansión de servicios financieros descentralizados basados en contratos inteligentes.
Estas proyecciones subrayan la creciente importancia de la tecnología en la evolución del sector financiero, delineando un camino hacia un ecosistema más ágil y adaptativo en el próximo año.
