Inclusión financiera facilitada por teléfonos inteligentes
La proliferación de teléfonos inteligentes está abriendo nuevas y prometedoras vías hacia la inclusión financiera, gracias a la innovadora capacidad de transformar metadatos en evaluación de crédito precisas y confiables.
En este sentido, Igualdad Empresa se destaca como pionera al aprovechar el potencial transformador de la tecnología para democratizar el acceso al crédito.
Según la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares (ENDUTIH) 2022, en México hay 93.8 millones de usuarios de teléfonos celulares, alcanzando el 78.6% de la población.
Sin embargo, a pesar de este amplio acceso tecnológico, el 70% de los mexicanos enfrenta barreras significativas debido a la baja educación financiera y la desconfianza hacia las instituciones bancarias.
Como consecuencia, esto se traduce en demoras en la utilización de servicios bancarios y dificultades para acceder a créditos a causa de la ausencia de un historial crediticio tradicional.
Ante este escenario, se presenta una oportunidad única para promover la inclusión financiera.
La utilización de datos generados por teléfonos inteligentes emerge como una solución viable para evaluar la capacidad de pago de individuos y facilitar su acceso inicial al crédito.
En palabras de Jesús Cansino, CEO de Igualdad Empresa, “Estamos comprometidos a utilizar la tecnología para fomentar la inclusión financiera y ofrecer oportunidades equitativas para todos”.
De hecho, el Score Crediticio Alternativo representa un avance significativo en este esfuerzo y estamos seguros de que impactará positivamente la vida de millones de personas.
Para más información sobre Score crediticio alternativo, puedes consultar el siguiente artículo: IA y Machine Learning: La nueva forma de medir el riesgo crediticio.
En la actualidad, millones de mexicanos están excluidos del sistema financiero formal por carecer de historial crediticio, lo que limita su acceso a productos esenciales como préstamos, tarjetas de crédito y seguros, obstaculizando así su desarrollo económico y personal.
Para abordar esta problemática, equality Company capitaliza el potencial de los metadatos información generada por la interacción diaria con smartphones- para generar evaluación de crédito precisas y confiables.
A diferencia de los métodos tradicionales basados únicamente en historiales de créditos, el Score Crediticio Alternativo de igualdad Company analiza hasta 2,5 millones de metadatos por cliente, incluyendo:
- Frecuencia de uso de aplicaciones: Evaluación de la utilización de redes sociales, aplicaciones de mensajería, compras en línea, entre otras.
- Patrones de navegación: Análisis del historial de navegación, sitios web visitados y tiempo de interacción.
- Agenda de contactos: Análisis de la gestión de contactos y frecuencia de comunicación.
A través de inteligencia artificial, estos metadatos son analizados para identificar patrones predictivos de comportamiento y generar un puntaje crediticio alternativo.
Este algoritmo, perfeccionado continuamente mediante aprendizaje automático, mejora constantemente su precisión, siendo hasta dos veces más preciso que los métodos tradicionales de evaluación crediticia.
Como resultado, esta solución beneficia tanto a personas sin historial crediticio, quienes pueden acceder a productos financieros antes inalcanzables, como a aquellos con historial crediticio establecido, quienes pueden mejorar su perfil crediticio y condiciones financieras. Asimismo, abre nuevas oportunidades de mercado para negocios con alto potencial crediticio.
En conclusión, equality Empresa reafirma su compromiso de impulsar la inclusión financiera, utilizando teléfonos inteligentes como aliada estratégica para construir un futuro más equitativo y próspero para todos.
