La inclusión financiera en Latinoamérica es un tema importante. Según un estudio de Mastercard, en 2022, el 79% de los adultos en la región tenía acceso a una cuenta en una institución financiera formal. Sin embargo, aún hay un 21% de la población que no tiene estos servicios, lo que representa a más de 100 millones de personas.
Esta brecha tiene un impacto en el desarrollo económico y social de los países latinos.
Las personas que no tienen servicios financieros formales tienen más problemas para ahorrar, invertir, acceder al crédito y gestionar su dinero. Esto limita sus oportunidades de crecimiento personal y profesional, y les hace más vulnerables.
Realmente ¿A qué se refiere la inclusión financiera?
El significado de la inclusión financiera, hace referencia a un ecosistema donde cada persona tiene acceso a servicios financieros.
Va más allá de abrir cuentas bancarias, ya que existen oportunidades para todos.
De una forma más formal, se refiere al acceso y uso de servicios por parte de todas las personas, independientemente de su nivel de salario, ubicación geográfica o situación social.
Pero, ¿Cómo lograr que este concepto sea más que una utopía?
Escena financiera regional
El sector financiero en América Latina es tan variado como sus paisajes. Desde las potencias hasta las economías emergentes, todas enfrentan desafíos comunes. La falta de acceso a servicios y la baja penetración de soluciones digitales han dejado a muchos en la periferia del sistema.
La falta de inclusión en este ramo tiene varias causas:
- Brechas económicas y sociales
- Falta de educación financiera
- Discriminación a grupos vulnerables
Esta situación tiene un impacto negativo en el desarrollo económico y social de la región, pues los que no tienen acceso a servicios formales tienen más dificultades para:
- Ahorrar para el futuro
- Invertir en su educación o capacitación
- Iniciar o hacer crecer un negocio
¿Qué se puede hacer para asegurar el acceso a la inclusión financiera?
Sin duda se trata de un desafío complejo que requiere un esfuerzo conjunto de los gobiernos, las instituciones y la sociedad civil. Algunas de las medidas que se pueden tomar para promover la inclusión financiera son:
- Educación al alcance de más personas. Es importante que las personas tengan los conocimientos necesarios para utilizar los servicios de forma eficaz
- Simplificar los procesos de acceso a estos productos. Es necesario que los procesos de apertura de cuentas y acceso al crédito sean más sencillos y accesibles
- Ofrecer servicios adaptados a las necesidades de las personas de bajos salarios. Que sean asequibles y que respondan a las necesidades específicas de este sector
¿Cómo puede cambiar el paradigma?
En medio de los desarrollos avanzados, el sector financiero enfrenta una paradoja. Aunque la tecnología ofrece soluciones, la exclusión sigue siendo una realidad para muchos.
La clave radica en la adopción de soluciones digitales y modelos SaaS. Estas herramientas no sólo derriban barreras, también crean un tejido conectivo donde todos tienen un papel que desempeñar. La inclusión no es solo un deber social; es una estrategia empresarial inteligente.
Las entidades financieras pueden desbloquear un vasto mercado inexplorado y construir relaciones duraderas con los clientes. Además de impulsar el crecimiento económico y mejorar la reputación de las empresas.
El beneficio empresarial de la inclusión financiera
Empresas financieras: soluciones centradas en el usuario, mayor alcance y bienestar económico.
Las organizaciones que se comprometen con la inclusión pueden beneficiarse de las siguientes ventajas:
- Expandir base de clientes: ofrecer productos financieros adaptados a bajos salarios.
- Mejorar reputación: compromiso con la inclusión y desarrollo social.
- Reducir riesgos: mejorar situación económica y evitar exclusión social.
Soluciones innovadoras para la inclusión financiera en países emergentes
México ha dado pasos significativos para desarrollar un ecosistema fintech robusto, reflejo de una tendencia global que conecta la tecnología bancaria con la inclusión financiera.
En América Latina, Asia y África, las soluciones tecnológicas han permitido a bancos, cooperativas y microfinancieras llegar a sectores tradicionalmente excluidos del sistema financiero formal.
La tecnología está transformando los servicios financieros, al igual que Internet y los dispositivos móviles han revolucionado la comunicación. Entidades financieras y empresas disruptivas de sectores como el comercio electrónico están liderando esta revolución.
Según el informe Microscopio Global 2018 de The Economist y el BID, la expansión de la inclusión financiera depende cada vez más de la infraestructura digital, ya que esta reduce costos para instituciones y consumidores.
Esto es especialmente relevante para poblaciones de bajos salarios, quienes realizan transacciones pequeñas con mayor frecuencia.
La digitalización reduce fricciones, costos transaccionales y tiempos, permitiendo a sectores previamente excluidos acceder a servicios financieros de calidad.
Soluciones destacadas
- Mastercard Farmer Network (MFN)
MFN es una plataforma desarrollada por Mastercard Labs para conectar a los agricultores con mercados y servicios financieros formales y su interfaz facilita pagos, digitaliza historiales financieros y optimiza cadenas de valor en el sector agrícola.
Implementada en India y África Oriental, MFN ha eliminado barreras para pequeños agricultores, promoviendo eficiencia y acceso financiero. - Mercado Crédito
Mercado Crédito, una iniciativa de Mercado Libre, busca democratizar el acceso al crédito en América Latina y en países como Argentina. Esta plataforma ofrece financiación personalizada a vendedores y compradores en su ecosistema.Los vendedores de Mercado Pago acceden a líneas de crédito exclusivas, los compradores obtienen préstamos rápidos y sin costos. Mercado Libre planea expandir esta solución a México y otros mercados de la región. - COBIS Inclusión
COBIS Inclusión es una solución core en la nube, diseñada para cooperativas y microfinancieras que buscan automatizar operaciones en áreas de difícil acceso.Software-as-a-Service (SaaS) facilita microfinanzas individuales y grupales, y es ideal para poblaciones rurales con limitada conectividad.COBIS Inclusión permite a las instituciones financieras atender a clientes desatendidos, fomentando la inclusión en comunidades remotas. - COBIS Mainstreet
Esta plataforma tecnológica ayuda a los bancos a potenciar el comercio electrónico ofreciendo servicios financieros personalizados a pymes.COBIS Mainstreet facilita la creación de un marketplace donde las empresas ofrecen productos y servicios, y los consumidores acceden a financiamiento.Esto amplía las oportunidades comerciales y posiciona a las entidades financieras como socios clave en la cadena de valor de las pymes.
La inclusión financiera es una prioridad global que requiere colaboración entre gobiernos, reguladores y entidades financieras.
Las soluciones tecnológicas están expandiendo el acceso a servicios financieros entre poblaciones vulnerables, reduciendo brechas y fomentando el desarrollo económico.
Mediante innovaciones como MFN, Mercado Crédito y las plataformas COBIS, los países emergentes están dando pasos importantes hacia un ecosistema financiero más inclusivo y accesible.
Casos de éxito de inclusión financiera en América Latina
La inclusión financiera es clave para el crecimiento económico y la reducción de la desigualdad. América Latina innova para ampliar acceso a servicios financieros, promoviendo la equidad.
Bancolombia, Mibanco, Visión Banco, Finsus y Grupo Autofácil lideran ideas de inclusión financiera en la región. Bancolombia digitaliza pagos con QR en Colombia, ayudando a miles de pequeñas empresas y usuarios.
Mibanco ayuda a mujeres en Perú con créditos, rompiendo barreras financieras y fomentando la independencia. Visión Banco simplifica la banca en Paraguay con Vipay, una app que permite abrir cuentas y acceder a servicios financieros digitales. Finsus democratiza el acceso a servicios financieros en México, llegando a poblaciones rurales.
Finalmente, Grupo Autofácil, en El Salvador, hizo un programa de financiamiento automotriz para emprendedores, trabajadores independientes y empresas informales.
Esta idea ha posicionado a la institución como líder en financiamiento automotriz, financiando el 30% de los autos nuevos en el país y ofreciendo crédito a sectores excluidos del sistema financiero formal.
Han sido reconocidas con el Premio a los Innovadores Financieros en las Américas, teniendo un importante crecimiento sostenible en Latinoamérica.
Para finalizar, resumimos que:
Inclusión financiera: motor de desarrollo y reducción de desigualdades en América Latina. América Latina innova para cerrar la brecha financiera con tecnología y colaboración.
MFN, Mercado Crédito y COBIS revolucionan acceso a servicios financieros con soluciones digitales. La Inclusión financiera es un camino posible con compromiso, creatividad y adaptabilidad. Es más que una meta; es el motor de un futuro más justo y mejor para todos.
Descubre más en nuestro artículo sobre el ascenso de los microcréditos digitales.
