La evolución tecnológica ha marcado un cambio significativo en la forma en que accedemos y gestionamos nuestros servicios financieros. En este sentido, para nosotros es clave hablar particularmente de la inclusión financiera digital se ha convertido en un catalizador para democratizar el acceso a servicios crediticios, abriendo oportunidades para aquellos que previamente estaban excluidos del sistema bancario tradicional.
En este artículo, exploraremos a fondo cómo las soluciones digitales están transformando la inclusión financiera y facilitando el acceso a servicios crediticios a personas no bancarizadas.
Cómo funciona hoy los servicios crediticios en el buró tradicional
Antes de sumergirnos en la revolución digital, es esencial comprender cómo funcionan los servicios crediticios en el sistema bancario tradicional.
Actualmente, los burós de crédito desempeñan un papel fundamental en la evaluación de la solvencia crediticia de los individuos, estos burós recopilan información financiera, como historiales de pagos, deudas y límites de crédito, para determinar la elegibilidad de un individuo para un préstamo. Sin embargo, este sistema tiene limitaciones significativas, ya que excluye a aquellos que no tienen historial crediticio o que no pueden acceder fácilmente a servicios bancarios.
Si quieres explorar un poco más sobre la historia de los burós tradicionales te invitamos a leer “Puntajes Crediticios en Evolución: Tradición, Cambio y Soluciones Modernas”.
La tecnología de equality y su impacto en la inclusión financiera
La tecnología que manejamos en equality ha emergido como una fuerza disruptiva en el ámbito de la inclusión financiera. Desde equality, somos empresa líder en tecnologías de bloqueo y mensajería para dispositivos móviles, hemos desarrollado soluciones innovadoras que están redefiniendo la forma en que las personas acceden a servicios financieros.
La tecnología que utilizamos se centra en superar las barreras tradicionales al proporcionar un acceso más inclusivo y seguro a la información financiera.
equality utiliza tecnologías de bloqueo y mensajería para smartphones y tablets, lo que permite a las personas controlar de manera segura y directa quién accede a su información financiera. Esto es especialmente relevante para aquellos que no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales, ya que les brinda la oportunidad de construir un historial crediticio basado en datos seguros y verificables.
Además, la tecnología de equality aborda problemas de seguridad al garantizar transparencia y protección de datos, en este sentido es crucial para construir la confianza necesaria en las soluciones digitales, ya que muchos individuos no bancarizados pueden sentir reticencia a compartir información financiera sin garantías de seguridad.
Te invitamos a conocer nuestro servicio Bloqueo y Mensajería para Smartphones y Tablets
Ventajas de utilizar tecnología hoy día para los procesos crediticios
La adopción de tecnología en los procesos crediticios ofrece una serie de ventajas tanto para los prestamistas como para los prestatarios.
Agilizando los procesos
En primer lugar, la automatización de la evaluación crediticia permite una toma de decisiones más rápida y eficiente. La inteligencia artificial y el aprendizaje automático analizan grandes cantidades de datos en tiempo real, lo que facilita la identificación de patrones de comportamiento financiero y la evaluación del riesgo crediticio de manera más precisa.
Reduciendo burocracia
Es importante reflexionar cómo la tecnología reduce la burocracia asociada con los procesos tradicionales, eliminando la necesidad de presentar extensa documentación física. Esto agiliza el acceso a los servicios crediticios y hace que el proceso sea más accesible para aquellos que no tienen acceso a servicios bancarios físicos.
Sumando Transparencia
La transparencia también es una ventaja clave de la tecnología en la inclusión financiera. Las soluciones digitales proporcionan a los usuarios un acceso fácil a su historial crediticio y a la información relacionada, fomentando la educación financiera y empoderando a los individuos para tomar decisiones informadas sobre su situación crediticia.
Cómo influye el otorgamiento de créditos en la economía de los países latinoamericanos
El acceso a servicios crediticios tiene un impacto significativo en la economía de los países latinoamericanos, ya que la inclusión financiera digital contribuye a la reducción de la brecha económica al proporcionar oportunidades iguales para todos los ciudadanos. Al facilitar el acceso a préstamos, se estimula la inversión en pequeñas y medianas empresas, generando empleo y fomentando el crecimiento económico.
Además, la inclusión financiera digital puede ser un catalizador para la reducción de la pobreza, ya que permite a las personas no bancarizadas acceder a recursos financieros que pueden utilizar para invertir en educación, salud y emprendimiento, mejorando así su calidad de vida y contribuyendo al desarrollo sostenible de la región.
América Latina y la inclusión financiera
Para comenzar hablemos un poco de cifras con respecto al otorgamiento de crédito y el dinamismo que esto representa para las economías Latinoamericanas, representando exclusivamente el buró tradicional.
Tomando como referencia el Informe Trimestral Económico Bancario Regional No. 16, que fue develado a la luz en Febrero por la Federación Latinoamericana de Bancos, se observó un incremento en sentido positivo en los siguientes países:
- 11,2% Paraguay
- 9,1% Chile
- 5,4% Colombia
- 4,6% Perú
- 2,8% Brasil
- 2,7% México
Por otro lado algunos países tuvieron un comportamiento en dirección opuesta como es el caso de Argentina con una caída de 26,3% y en Uruguay de 0,7%.
Fuente: Cálculos FELABAN septiembre 2019. Fuente Primaria
Si bien es cierto que estos números son claves a la hora de visualizar el comportamiento económico del país, sin embargo deja por fuera no solo el sector no bancarizado, entonces ¿Dónde queda la inclusión financiera?
En un reciente estudio realizado por Mastercard, se devela como efectivamente se ha venido observando un impulso positivo en cuanto a la inclusión financiera enfocada en Latinoamérica y menciona dentro del mismo las brechas que aún están pendientes por saldar en este sentido.
Entre los aspectos más importantes a resaltar se destaca:
- La cantidad de personas que realizan sus pagos exclusivamente con efectivo disminuye de 45% a 21%.
- No hay uniformidad en la inclusión financiera, ya que 59% de las personas encuestados son de bajos ingresos y el 40% viven fuera de las grandes ciudades, lo cual revela un sesgo importante a considerar.
Ahora bien, tras detallar algunos puntos sobre el comportamiento de pago y uso de los instrumentos financieros en el análisis se denota un apartado que dicho sea de paso resulta por demás interesante, referido a las lecciones aprendidas del ecosistema, las cuales citamos a continuación:
- “Priorizar la personalización ofreciendo soluciones a medida para los segmentos más postergados específicos, recurriendo a herramientas de gestión de banca abierta y finanzas personales para sumar valor y relevancia.”
- “Necesitan concentrarse en el desarrollo de productos de crédito, creando productos mejores que ofrezcan un acceso más fácil a préstamos personales y tarjetas de crédito, y habilitando una calificación crediticia innovadora o garantías creativas.”
- “La continua colaboración entre el sector público y el privado es esencial para mejorar la inclusión financiera, y los proveedores de pagos deben priorizar los subsidios de colaboración, el transporte público y las políticas financieras activas que procuran reducir el uso de efectivo”
En este sentido es clave continuar trabajando en el sector con la finalidad de generar el impacto económico que estos países con enorme potencial se merecen, desde equality hemos apostado a contribuir proactivamente en este proceso.
La tecnología que ofrecemos, desempeña un papel crucial al superar las barreras tradicionales y proporcionar soluciones innovadoras. A medida que estas tecnologías continúan evolucionando, se espera que su impacto positivo en la economía y la sociedad latinoamericana siga creciendo, allanando el camino hacia un futuro financiero más inclusivo y sostenible.
