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Inclusión financiera digital

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Inclusión financiera digital: Rompiendo barreras con tecnología avanzada.

En la última década, la alta tecnología han cambiado la manera en que usamos los servicios financieros.

Más allá de la actualización, estas herramientas ayudan a romper barreras pasadas de acceso, permitiendo que millones de personas anteriormente excluidas del sistema financiero participen en la economía global.

A continuación, exploramos las principales tecnologías que están marcando este cambio.

1. Blockchain y Criptomonedas: Democratizando las Transacciones

La tecnología bloques (blockchain) ha sido un punto de cambio en las finanzas. Al proporcionar una base de datos dispersa y segura, elimina intermediarios y reduce costos en transacciones.

  • Criptomonedas: Bitcoin y Ethereum permiten enviar dinero globalmente con tarifas bajas y rápido, ideal para remesas.
  • Inclusión: Las monedas digitales ofrecen estabilidad y acceso a mercados globales en países con altos costos o sistemas bancarios inestables.

En Venezuela, las monedas digitales son una alternativa frente al aumento de precios y normativas gubernamentales.

2. Inteligencia Artificial (IA): Evaluación Crediticia Alternativa

La IA permite a las instituciones financieras analizar grandes volúmenes de datos y tomar decisiones informadas, incluso en ausencia de un historial bancario.

  • Personalización: La IA identifica patrones de gasto, ingresos y comportamientos para ofrecer productos adaptados.
  • Evaluación Justa: Reduce sesgos y facilita el acceso al crédito para emprendedores informales y trabajadores autónomos.

Hoy día diferentes Fintechs han incorporado los datos de teléfonos móviles para determinar la capacidad de pago en mercados emergentes.

3. Banca Móvil y Fintech: Servicios al Alcance de un Clic

Con la masificación de los teléfonos inteligentes, la banca móvil se ha convertido en una herramienta esencial para llegar a comunidades desatendidas.

  • Acceso Simplificado: Desde la apertura de cuentas hasta la realización de pagos, todo se gestiona desde una aplicación.
  • Impacto Rural: En áreas remotas, la banca móvil reduce la necesidad de infraestructura física costosa.

En África, M-Pesa ha transformado la vida de millones al permitir transferencias de dinero y acceso a pequeños préstamos mediante teléfonos básicos.

4. Big Data y Analítica Avanzada: Conociendo al Cliente

La analítica de datos está revolucionando la forma en que las instituciones financieras entienden a sus clientes.

  • Segmentación Precisa: Identifica nichos y adapta productos financieros a necesidades específicas.
  • Prevención de Fraudes: Detectar transacciones sospechosas en tiempo real, aumentando la seguridad.

Algunas plataformas hoy día implementan la AI para el uso de los datos alternativos para evaluar riesgos crediticios en comunidades sin historial financiero formal.

5. Pagos Digitales: Una Economía Sin Efectivo

Los sistemas de pagos digitales están acelerando la transición hacia economías menos dependientes del efectivo.

  • Beneficios: Permiten que pequeños negocios acepten pagos electrónicos, ampliando sus oportunidades de crecimiento.
  • Trazabilidad: Facilita el registro de transacciones, lo que puede abrir puertas a créditos formales.

En India, la plataforma UPI (Interfaz de Pagos Unificada) conecta bancos y usuarios, permitiendo transferencias instantáneas entre millones de personas.

6. Internet de las Cosas (IoT): Finanzas Conectadas

El IoT está creando soluciones innovadoras para sectores tradicionalmente excluidos, como la agricultura.

  • Microseguros: Sensores conectados a IoT monitorean variables como el clima para ofrecer seguros específicos.
  • Pagos Automatizados: Dispositivos habilitados para IoT pueden programar pagos recurrentes.

Startups en India utilizan IoT para ofrecer pequeños préstamos a agricultores, ajustando las cuotas según las condiciones climáticas.

7. Computación en la Nube: Democratización de Servicios Financieros

La computación en la nube permite a las fintech operar con menos costos y mayor flexibilidad.

  • Escalabilidad: Las empresas pueden crecer rápidamente sin grandes inversiones en infraestructura.
  • Interconectividad: Facilita la colaboración entre instituciones tradicionales y fintechs.

Bancos digitales como Nubank en Brasil gestionan sus operaciones en la nube, reduciendo costos operativos y ofreciendo mejores tasas a los clientes.

Si deseas conocer más sobre la inclusión financiera en México, te invitamos a leer este artículo: Inclusión financiera facilitada por teléfonos inteligentes.

Conclusión: Un Futuro Más Inclusivo

Estas tecnologías no solo están transformando las finanzas, sino también democratizando el acceso a servicios esenciales. La tecnología blockchain y la IA hacen el sistema financiero más equitativo y accesible para todos.

La colaboración entre gobiernos, fintechs e instituciones tradicionales es clave para maximizar estos beneficios.

Impacto General de la Inclusión Financiera Digital

  1. Acceso Global: Según el Banco Mundial, el 76% de los adultos tenía una cuenta bancaria en 2021, frente al 51% en 2011. Gran parte de este aumento se debe a la digitalización financiera y la expansión de la banca móvil.
  2. Reducción de la Pobreza: La inclusión financiera digital podría aumentar el PIB de las economías emergentes en 6% para 2025, según un informe de McKinsey & Company.

Blockchain y Criptomonedas

  • Remesas Internacionales: Las criptomonedas podrían reducir los costos de las remesas globales, que promedian el 6.3% por transacción, a menos del 3%, de acuerdo con el Banco Mundial.
  • Uso en Mercados Emergentes: En 2022, el 18% de los usuarios de criptomonedas estaba en África subsahariana, donde las transacciones digitales son esenciales ante la falta de infraestructura bancaria.

Inteligencia Artificial (IA)

  • Acceso a Créditos: Más del 70% de los adultos en África y Asia carecen de un historial crediticio formal, según CGAP. Las plataformas basadas en IA han reducido este número significativamente en mercados clave.
  • Optimización Financiera: La implementación de IA en bancos reduce costos operativos en un 20-25%, según Accenture.

Banca Móvil y Fintech

  • Crecimiento de la Banca Móvil: GSMA estima que en 2023 había más de 1.600 millones de cuentas de dinero móvil activas en todo el mundo, siendo África subsahariana la región con el mayor crecimiento.
  • Efecto en Remesas: En Kenia, M-Pesa facilitó que el 96% de los hogares rurales tuviera acceso a transferencias de dinero electrónico, según un estudio de MIT.

Big Data y Analítica Avanzada

  • Inclusión Crediticia: En India, 190 millones abrieron cuentas entre 2014 y 2020 gracias al uso de datos alternativos.
  • Prevención de Fraudes: Las plataformas analíticas redujeron fraudes en un 40% en empresas que usan Big Data.

Pagos Digitales

  • Aumento de Transacciones: En 2022, el volumen global de pagos digitales superó los 14.8 billones de dólares, según Statista. Se espera que esta cifra crezca a 23.8 billones en 2026.
  • Efecto Inclusivo: En China, más del 50% de las transacciones se hacen por pagos móviles como WeChat Pay y Alipay.

Internet de las Cosas (IoT)

  • Seguros Personalizados: Un estudio de Deloitte revela que IoT podría reducir las primas de seguros agrícolas en un 20-30%, haciéndolos más accesibles para pequeños agricultores.
  • Pagos Automatizados: Según Juniper Research, más de 70 millones de dispositivos IoT habilitados para pagos estarán en uso para 2025, facilitando transacciones automáticas.

Computación en la Nube

  • Adopción en Fintechs: El 90% de las startups fintech dependen de la nube para sus operaciones, disminuyendo costos iniciales en un 50%, según Gartner.
  • Acceso Escalable: Bancos digitales como Nubank en Brasil han crecido de 10 millones a más de 75 millones de clientes en menos de 5 años gracias a la nube.

 

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