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Construyendo un puente hacia la inclusión financiera a través de los smartphones

Hombre sosteniendo una laptop y celular con datos en la nube

La tecnología es sin duda un puente al desarrollo, ha tomado auge en distintos espacios y continúa proporcionando aportes claves en los sectores donde se hace presente, en esta oportunidad el mundo financiero y lo hace mediante el uso de smartphones.

Ahora bien, entendiendo que los smartphones contienen nuestra información en variables, estas variables crean metadatos que son “datos acerca de los datos” o “datos más allá del dato”, dicho en otras palabras, se refiere a la capacidad de presentar mostrar información que caracteriza esos datos como puede ser contenido, calidad, historia y otras características claves.

Entonces toda esa información que se encuentra dentro del teléfono. Veamos un ejemplo, de esta manera podemos tener mayor claridad, cuando realizamos una llamada telefónica desde nuestro celular, guardamos una reunión, o un contacto, todo esto se guarda y analiza en forma de variables que se procesan como metadatos y define los perfiles de comportamiento.

Si bien los perfiles varían entre cada persona se tienen patrones definidos que con la inteligencia artificial de la solución y machine learning se hace cada vez más precisa por eso todo lo que se obtenga del análisis de la información es valioso para la empresa, pues con ello aprende.

¿Por qué el dispositivo móvil?

En primer lugar, pensemos en la cantidad de tiempo que invertimos en el uso de los dispositivos móviles, según Datawrapper tras un estudio realizado que fue comunicado por el portal Comparitech, en promedio a nivel mundial las personas pasan tres horas y cuarenta y tres minutos en sus teléfonos.

Analizando las cifras anteriores resulta fácil dimensionar la cantidad de información y comportamientos que los celulares concentran.  Justamente la población que tiene acceso a este tipo de tecnología no tienen una cuenta bancaria o algún producto financiero, sin embargo cuentan con un teléfono, desde esta premisa en equality nos cuestionamos ¿Son los smartphones la respuesta?.

Vale la pena mencionar algunos números relevantes, solo en México 53% de la población carecen de una cuenta bancaria, de acuerdo con la Asociación de Bancos de México, pero podrían acceder a mayor inclusión financiera gracias a su celular.  

Entonces al hacer uso de los metadatos esta población que hoy se encuentra completamente excluida podría tener la oportunidad de acceder a créditos, entonces ¿Qué impacto podría tener este cambio en la economía?.

Según las métricas proporcionadas por INEGI, en un análisis realizado sólo en México, se tienen 88.2 millones de usuarios de teléfono celular, esta cifra representan el 75.5% de la población, mientras que de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) solo el 56%, usan algún tipo de producto financiero

El score de riesgo alternativo como respuesta al otorgamiento de crédito

En equality pensamos en una solución que permite recolectar la información almacenada en el celular, las variables y con ello desarrollar un algoritmo que cuente con la capacidad de interpretar toda la información pero manteniendo la seguridad y salvaguardando la privacidad de los usuarios.

Entendiendo la importancia de la preservación de la información, nuestras soluciones están desarrolladas bajo la Ley de Protección de Datos.

Quizás en este momento te preguntes ¿Cómo funciona la recopilación de la información en el otorgamiento de créditos?, verás información como la cantidad de reuniones, tipo de aplicaciones, fotografías, las redes sociales que utiliza, el tiempo que las utiliza, todas estas conductas son analizadas con la solución de equality permiten dar como resultado un patrón del comportamiento de pago.

Todo este proceso se realiza con la finalidad de generar un score que es utilizado por nuestros clientes la cual les resulta clave en la toma de decisiones para el otorgamiento de un crédito, expandiendo de esta manera las oportunidades a un sector con capacidad de pago pero renegado del sistema bancario actual.

“En la actualidad un dispositivo móvil es de los aparatos que mejor conocen el comportamiento y los patrones de una persona, por ello, el desarrollar e implementar tecnología que permita interpretar los datos que arroja un dispositivo está abriendo camino y es una de las claves para lograr la inclusión financiera en México y Latinoamérica”, señaló Jesús Cansino,CEO & Cofundador de equality,

Por otro lado, si te cuestionas el nivel de precisión, es clave para nosotros mencionar que hoy día se analizan hasta un total de 2.5 millones de variables que son dadas según el uso del solicitante, la cereza del pastel es que el nivel de precisión que muestra este score generado, corresponde al doble con respecto al utilizado hoy día por el buró de crédito tradicional.

La transformación en números

Para nosotros en equality, es fundamental representar la trayectoria de nuestra organización y sus logros en términos cuantitativos, los cuales reflejan la objetividad que respalda nuestro trabajo actual.

Antes de continuar, es necesario hacer una breve pausa para recordar nuestro propósito: creemos firmemente en la democratización de las finanzas y comprendemos el impacto que esto tiene en el desarrollo de los países. Hasta la fecha, hemos otorgado más de 3,000,000 de créditos a través de nuestra tecnología.

Nuestra solución no solo permite evaluar el riesgo, sino que también impulsa la recuperación de deudas con una confiabilidad superior a los métodos tradicionales. Los algoritmos de inteligencia artificial analizan más de 1.3 millones de variables en teléfonos Android y 2.5 millones en iOS para identificar patrones de comportamiento. Esto se convierte en puntuaciones de crédito precisas, lo que te permite definir los criterios para aprobar o rechazar créditos.

A lo largo de nuestra historia, hemos expandido nuestra presencia a través de 17 países de América Latina, incluyendo México, Panamá, Colombia, Ecuador, Perú, Uruguay, Brasil, Argentina, Granada, Venezuela, Guatemala, El Salvador, República Dominicana, Honduras, Costa Rica y Guyana. Durante este recorrido, hemos habilitado créditos por un valor impresionante de 1,200 millones de dólares, contribuyendo de manera significativa al desarrollo económico de América Latina.

Con nuestro enfoque inclusivo y la aplicación de tecnología de vanguardia, equality ha tenido un impacto positivo en la vida de más de 10 millones de personas, proporcionándoles acceso a oportunidades financieras que antes les resultaban inalcanzables.

Si hoy deseas sumar nuestra solución a tu negocio entonces te invitamos a conocer el Score de Riesgo Alternativo.

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