La inteligencia artificial (IA) ha revolucionado la manera de acceder a créditos, así como también los datos proporcionados por las personas para justificar su solvencia y capacidad de endeudamiento.
A través del análisis de su actividad en teléfonos móviles, la IA ha permitido que, las personas puedan acceder a créditos que mejoren sus pequeños negocios.
La inclusión financiera, es considerada una de las claves para el desarrollo de millones de personas.
No obstante, el Banco Mundial estima que aún 1.700 millones de personas carecen de una cuenta bancaria.
Aprovechar el poder de la IA y cambiar esta realidad, brindando oportunidades financieras a quienes más lo necesitan.
Impulsando así un desarrollo económico más justo y equitativo es el gran norte de muchas Fintech, incluyendo a equality.
El mercado en auge de préstamos digitales
El mercado de créditos digitales superó los 300.000 millones de dólares en 2020, impulsado por smartphones en mercados emergentes.
Millones de clientes usan aplicaciones para acceder a “préstamos instantáneos”, siendo el teléfono su único acceso a servicios.
Las aplicaciones usan IA para encontrar datos de teléfonos y decidir créditos sin necesidad de oficiales ni oficinas bancarias.
La red social, historial de llamadas y recargas del teléfono se usan para evaluar la capacidad crediticia de los usuarios.
Es necesario abordar la baja alfabetización y barreras tecnológicas para quienes se conectan a internet por primera vez.
Para prevenir el sobreendeudamiento y los préstamos abusivos, es esencial garantizar que los productos financieros sean adecuados para los usuarios.
Papel de la inteligencia artificial en la evaluación de crédito en microfinanzas
Las microfinanzas han evolucionado gracias a la digitalización y la IA, mejorando la inclusión financiera en las últimas décadas.
La falta de historial crediticio excluye a muchos de los servicios financieros tradicionales durante la evaluación de crédito.
Las instituciones de microfinanzas buscan formas más precisas y eficientes para evaluar la solvencia de los prestatarios.
La IA revoluciona la evaluación de crédito en microfinanzas mediante algoritmos de aprendizaje automático y Big Data.
Los verdaderos beneficios de la Inteligencia Artificial
1. Datos Alternativos
La IA facilita el acceso y análisis de datos alternativos, como historiales de transacciones bancarias y comportamiento en línea.
Esto es esencial para evaluar la solvencia crediticia de personas sin historiales crediticios tradicionales.
2. Mayor Precisión
Los algoritmos de IA pueden identificar patrones y correlaciones en los datos que los métodos tradicionales de evaluación de crédito.
Lo que resulta en una mayor precisión en la toma de decisiones de crédito.
3. Velocidad y Eficiencia
La IA puede procesar grandes volúmenes de datos en segundos, acelerando la evaluación y acceso de créditos.
Permitiendo a las instituciones de microfinanzas mejorar la experiencia del cliente.
4. Reducción de Riesgos
La IA ayuda a reducir riesgos al identificar a prestatarios propensos a incumplir pagos, permitiendo decisiones más informadas y protegiendo inversiones.
Sin embargo, su implementación en la evaluación de crédito enfrenta desafíos relacionados con la privacidad de datos y ética.
La inteligencia artificial seguirá desempeñando un papel crucial en el desarrollo de las microfinanzas, con algoritmos cada vez más sofisticados.
La recopilación de mayores volúmenes de datos, las decisiones de crédito serán aún más precisas.
Esto permitirá que las microfinanzas alcancen a un número creciente de personas en todo el mundo, ayudando a reducir la brecha financiera y mejorando la calidad de vida de las comunidades desatendidas.
La inteligencia artificial está transformando la inclusión financiera
En Latinoamérica, solo 3 de cada 10 adultos tienen acceso al crédito y solo 4 de cada 10 mipymes obtienen financiamiento.
La Banca de Desarrollo enfrenta una gran deuda en términos de inclusión financiera y apoyo al sector productivo.
Las nuevas tecnologías pueden ser la clave para empezar a saldar esta deuda, los bancos están adoptando soluciones tecnológicas para maximizar el impacto en el sector de crédito a las pymes.
Con algunas instituciones cambiando su estrategia para otorgar financiamiento directo con herramientas avanzadas para así beneficiar a los usuarios.
Se podría decir que hay tres ejes principales que están generando impactos muy significativos:
- Open Data:
Las nuevas fuentes de información permiten conocer mejor a los clientes tradicionalmente excluidos del sistema financiero formal.
Integrar datos de diversas entidades crea un resumen de cuenta electrónica para evaluar a los solicitantes de crédito.
Esta metodología impulsa la inclusión financiera en Latinoamérica, donde el 60% de los bancarizados no consiguen financiamiento.
En México, esto representa a más de 20 millones de adultos.
- Modelos Avanzados:
El machine learning mejora la precisión de las evaluaciones crediticias al trabajar con grandes volúmenes de datos.
Descubre más en nuestro artículo sobre el ascenso de losmicrocréditos digitales.
Herramientas de Software Especializadas:
Digitalizar y automatizar los procesos de crédito en los sectores de micro y pymes mejora notablemente la eficiencia operativa.
Las innovaciones permiten optimizar recursos y mejorar oportunidades de crecimiento económico en Latinoamérica.
Inteligencia artificial generativa impulsa el otorgamiento de créditos
La Inteligencia Artificial permite a los bancos tomar decisiones más informadas y personalizadas, democratizando el acceso financiero.
La experiencia del usuario es clave en la concesión de créditos, y la inteligencia artificial optimiza procesos y análisis de datos.
También, amplía el acceso al capital al facilitar evaluaciones de crédito más inclusivas y eficientes.
Además, permite la personalización de productos financieros, adaptando las ofertas a las necesidades específicas de cada individuo.
La automatización optimiza procesos crediticios, brindando una experiencia más rápida, fluida y personalizada al cliente.
La IA mejora el acceso al crédito e incluye a personas excluidas por los sistemas tradicionales.
El gasto en IA en el sector bancario crecerá un 1.400% hasta 2030, transformando los modelos de negocio.
Fintech: cómo utilizar la Inteligencia Artificial en soluciones de créditos
La Inteligencia Artificial está transformando la industria de recuperación de activos al mejorar los resultados mediante un mejor conocimiento del cliente y la selección de estrategias más eficaces.
La pandemia y la crisis económica global han exacerbado la morosidad en Latinoamérica, aumentando la demanda de sistemas inteligentes para recuperar activos.
El crecimiento tecnológico también ha impulsado a las entidades financieras a adoptar tecnologías como la IA y Fintech para adaptarse a las nuevas necesidades y facilitar las transacciones y pagos de deudas.
Invertir en IA, personas y procesos es clave para crear valor y mejorar soluciones crediticias.
La IA permite conocer mejor al cliente y seleccionar estrategias más eficientes para lograr negociaciones exitosas.
Lee nuestro artículo Cómo la Inteligencia Artificial está redefiniendo la concesión de préstamos.
Evaluación del riesgo de crédito
A continuación hablaremos de algunos aspectos cuando se realiza una evaluación de riesgos y cómo puede aportar la IA desde este espacio.
- La importancia de utilizar la IA en los préstamos alternativos:
En el sector de los préstamos alternativos, la eficiencia operativa es crucial para el éxito.
Un modelo operativo ágil no solo aumenta la rentabilidad, sino que también mejora la experiencia del cliente.
Las organizaciones adoptan IA para optimizar procesos, especialmente los prestamistas alternativos en cobros.
- Evaluación avanzada del riesgo mediante la participación de la IA:
En el ámbito de los préstamos alternativos, la evaluación del riesgo ha mejorado significativamente gracias a los algoritmos de inteligencia artificial (IA).
Estos sistemas analizan grandes volúmenes de datos para ofrecer evaluaciones más precisas de la solvencia de los prestatarios, haciendo que el entorno de crédito sea más inclusivo y reduciendo el riesgo de impago.
Además, la gestión de deuda basada en IA ayuda a crear perfiles de deudores detallados y a predecir con precisión el riesgo de impago y las estrategias de recuperación efectivas.
Esto permite a los prestamistas ajustar sus enfoques y estrategias en tiempo real, optimizando así el rendimiento de recuperación sin necesidad de largos ciclos de prueba.
- Cómo el uso de la IA para experiencias de cliente más personalizadas:
La IA crea experiencias personalizadas para prestatarios, convirtiendo la personalización en una expectativa esencial en la era digital.
Los sistemas de IA analizan el comportamiento, preferencias e historial financiero para ofrecer soluciones adaptadas a cada prestatario.
La Inteligencia Artificial mejora la experiencia del prestatario con préstamos personalizados, interfaces intuitivas y segmentación precisa.
La personalización garantiza coherencia en los mensajes y optimiza la colaboración entre equipos comerciales y de cobro.
- Cómo el uso de la IA para garantizar el cumplimiento y la observancia de la normativa:
Para los prestamistas alternativos, cumplir con la normativa es esencial. Los sistemas basados en inteligencia artificial (IA) son clave para asegurar este cumplimiento, ya que ayudan a supervisar y gestionar las leyes y regulaciones.
Al automatizar estos procesos, los prestamistas pueden manejar el complejo panorama normativo con confianza, reducir el riesgo de sanciones y proteger su reputación.
Además, los datos obtenidos en el proceso mejoran la transparencia y permiten aplicar mejores prácticas en la gestión de cobros, haciendo que la resolución de problemas sea más sencilla y rápida.
- Cómo el uso de la IA ofrece conectividad e interoperabilidad:
Para los prestamistas alternativos, la capacidad de conectar fácilmente con socios y sistemas externos es crucial.
Las soluciones de gestión de deuda modernas, basadas en la nube e impulsadas por IA, ofrecen una interoperabilidad superior sin los altos costos de configuración de los sistemas tradicionales.
Esto permite a los prestamistas acceder a un ecosistema más amplio de servicios financieros, generar nuevas fuentes de ingresos y adaptar sus herramientas a diferentes modelos de créditos.
- Adoptar la IA e impulsar el crecimiento:
La innovación tecnológica brinda a las empresas de préstamos alternativos una valiosa oportunidad para incorporar la inteligencia artificial (IA) en la evaluación del riesgo crediticio y otras áreas de su negocio, impulsando así un crecimiento sostenible.
Desde optimizar la evaluación del riesgo hasta ofrecer experiencias personalizadas y asegurar el cumplimiento normativo, la IA se ha convertido en un pilar esencial para el éxito en el sector.
Al integrar soluciones basadas en datos en sus operaciones, las empresas pueden explorar nuevas oportunidades de expansión y mejorar el servicio a sus usuarios.
- La IA una vía de futuro para los préstamos alternativos:
A medida que el sector de los préstamos alternativos continúa su trayectoria ascendente, la integración de la IA se ha convertido en una prioridad cada vez mayor.
Al cambiar los paradigmas en torno a la importancia operativa de los cobros, aprovechar el poder de la IA para la evaluación de riesgos y ofrecer experiencias personalizadas, los prestamistas alternativos pueden mantenerse a la vanguardia en un panorama financiero en rápida evolución.
Los números no mienten
El uso de IA y machine learning para hallar fraude aumentó a nivel mundial el año pasado, según ACFE.
El 13% de las organizaciones usa IA para hallar fraude, y el 25% planea utilizarlo en los siguientes años.
Así mismo, se determinó que los examinadores de fraude identificaron este y otros desarrollos tecnológicos antifraude en una industria intersectorial que se están extendiendo ampliamente.
Lee nuestro artículo sobre Inteligencia Artificial en el sector financiero aquí.
